Чем выгодна рассрочка банку

Чем выгодна рассрочка банку

Наверняка вы не раз сталкивались с тем, когда делали дорогую покупку, и обращая внимание на ценник, так и не могли понять почему товар при прямой продаже, в кредит или рассрочку стоит одинаково.

Сегодня уже никого не удивишь нулевой ставкой по кредиту или беспроцентной рассрочкой. По таким схемам продается несметное количество бытовой техники, строительных материалов, мебели и т. д. Тем, кто беспечнее, давно привили такую культуру покупок, а вот люди поосторожнее стараются найти подвох в таких продажах и купить товар не переплачивая.

В чем же кроется разница между прямой покупкой, или, когда мы приобретаем что-то в рассрочку или кредит? Notagram.ru на пальцах объяснит вам прелести современного искусства торговли, чтобы у вас не осталось никаких вопросов. Уверены, что дочитав наш материал до конца, вы не только удивитесь, но и узнаете о всех подводных камнях покупок с отсрочкой платежа.

Покупать в рассрочку, кредит или сразу: где подвох

Что такое продажа товара в кредит

Как правило, в кредит целесообразно брать для чего-то невероятно глобально нужного. Это может быть квартира, машина, срочное лечение близких. Для потребительских покупок кредит нецелесообразен явной переплатой за обслуживания кредита. Причем кредит на телевизор, стиральную машину или кухонную мебель вам могут выдать и под 0%, но вот комиссию за обслуживание вполне насчитают. В любом случае банк возьмет с вас деньги за то, что вы пользуетесь его финансами.

Подводные камни при покупке потребительских товаров в кредит уже известны каждому. Это и фактическая переплата за товар, и сопутствующие услуги страхования и т. д. Еще раз подчеркнем, что приобретать бытовую технику, товары для дома, компьютеры и смартфоны в кредит — крайне невыгодно и нецелесообразно. Лучше умерьте свои желания или накопите достаточно средств.

Что такое рассрочка и зачем ее придумали

Покупка товаров в рассрочку — это оплата покупки равными частями за определенный промежуток времени. Придумали ее маркетологи лишь затем, чтобы стимулировать объемы продаж товаров. По сути, когда вы приобретаете товар за полную стоимость, вы возвращаете фиксированную сумму торговой сети производителя, и вознаграждаете посредников некой торговой выручкой.

Торговая выручка посредника — это самое интересное в современных продажах потребительских товаров, о ней мы поговорим детально чуть ниже. Что же касается подводных камней у рассрочки, они тоже есть. Это и штрафы при несвоевременной ее оплате, и сопутствующие услуги при ее оформлении. В целом, если вы дисциплинированы, то проблем с оплатой рассрочки у вас не будет. Но, расскажем дальше о самом интересном нюансе любой рассрочки.

Почему цена в рассрочку и напрямую одинакова

Современный мир устроен так, что торговле глубоко наплевать богатые мы или бедные. Ее задача — продавать, и продавать максимально эффективно. Например, мы решили купить конкретный телевизор. Во всех торговых сетях цена на него будет одинаковой, так как это диктует торговая сеть производителя. Например, пусть он будет стоить 50 000 рублей.

Если мы не можем оплатить его сразу, нам предложат купить его в рассрочку. Магазины будут отличаться между собой только банками партнерами, которые оформляют рассрочку. Теперь по полочкам. Когда мы покупаем телевизор в рассрочку, за нас магазину платит банк. Но, магазин продает банку телевизор не за 50 000 рублей, а за 45 000 рублей. Потому что банку за такую любезность на нас нужно заработать, в данном случае это 5 000 рублей.

Стоп скажете, вы. А как может магазин продать банку телевизор дешевле, чем он стоит на самом деле? Ведь цена на ценнике указана в 50 000?! А вот в этом и вся суть хитрости. На самом деле цену (маржу) завышают, чтобы его могли купить в рассрочку. А как показывает практика, большинство людей любят жить совсем не по средствам, совсем не задумываясь что «даром» никогда не бывает, а бывает лишь только дороже. И покупают, покупают, покупают…

Что касается самого магазина, то он получает прибыль в любом случае. Во-первых, потому что на самом деле цена телевизора складывается из 43 000 рублей (которые магазин возвращает торговой сети производителя) и 2 000 рублей (которые можно считать минимальной фиксированной прибылью). Если магазин продаст товар в рассрочку, то получит определенную сумму от торговой сети производителя за проданные объемы товаров. Если напрямую — заработает на нас еще больше.

Почему я должен переплачивать больше?

Прочитав все это, у вас вполне может возникнуть некий когнитивный диссонанс. И это вполне очевидно. Если вы негодуете и никак не можете смириться с тем, что платите за товары больше из-за каких-то, простите, «бомжей», то не расстраивайтесь. Не все так плохо. Да, это чертовски несправедливо и вообще нелогично, когда стоимость товара завышается, чтобы его можно было продавать еще эффективнее.

Читайте также:  Какой бесплатный видеоредактор лучше выбрать на русском

Кстати, по этой же причине цены на жилье всегда нереально высокие, так как их банально поднимают ипотечники, которые всю жизнь будут отрабатывать стоимость купленного в кредит жилья. Что же касается розничной торговли, то тут не все так плохо. Магазин все-таки старается нивелировать «социальную несправедливость» между теми, кто живет не по средствам и нормальными людьми.

Купив товар сразу, без всяких там рассрочек, хороший магазин предоставит вам или скидку на следующую покупку, или подарит вам бонусы. Надеемся, вы понимаете за чей счет. А бонусы или скидка только простимулируют вас к следующей покупке. Кстати, не все товары подразумевают под собой продажу по таким схемам. В этом случае вы не переплачиваете, но и бонусов не получаете. Вот так и работает современная торговля.

Фото на превью: М.Видео/Вконтакте

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Только необходимая информация

2.3k Views

Здравствуйте, уважаемые читатели.

Совсем недавно вышел новый айфон, ещё чуть ранее Samsung презентовала нам флагманскую S8, и разумеется, множество потребителей по всему миру захотели себе эти смартфоны, чтобы казаться более состоятельными по сравнению с остальной частью человечества.

Однако стоимость этих гаджетов далеко не демократичная. Тот же продукт от «яблочников» в полной комплектации выходит за рамки 100 тысяч рублей. В то же самое время Самсунг куда более благосклонен к своим обожателям, но всё равно установил ценовой потолок на уровень 65 тысяч, что тоже не совсем дёшево.

Конечно, с нынешним уровнем заработной платы многие россияне не готовы себе позволить такое удовольствие, тем более часть из них уже обременена каким-то кредитом, например, на стиральную машинку, авто или вообще на квартиру.

Поэтому и существует рассрочка. Сегодня я постараюсь вам объяснить, что такое рассрочка от банка, в чём её отличие от ссуды, и в каких ситуациях брать её выгодней, чем получать деньги в долг.

Разница с кредитом

Во-первых, давайте сначала разберёмся, почему один финансовый продукт можно считать полноценной ссудой, а другой нет ведь, по сути, мы получаем одно и то же. Или нет?

И так, если вы взяли кредит в банке, то самым важным условием, на которое вы обязаны согласиться – это выплата ежемесячных процентов. С этого, в общем-то, организация и получает доход, иначе её деятельность очень быстро закончилась бы.

А что насчёт второго варианта? В этой ситуации никаких денег на руки вы не получаете. Просто соглашаетесь выплачивать определённую цену равными кусками в конкретные временные промежутки.

Однако, чтобы действительно понять, в чём подвох этой системы необходимо прежде всего разобраться в её нюансах и секретах, которые утаивают от нас владельцы крупных сетевых супермаркетов и их консультанты, готовые выдавать одну рассрочку за другой, лишь бы шла торговля.

В чём её специфика

Во-первых, обратимся к законодательству Российской Федерации. Там данное понятие трактуется примерно следующим образом: рассрочка – это такой вид сделки, при которой покупатель обязуется вносить стоимость товара не сразу, а постепенно и равными частями.

При том главными её особенностями можно назвать:

  • Признание практически любого товара предметом договора. Хотя чаще всего это именно дорогая цифровая или бытовая техника и реже что-либо ещё, например, автомобиль и уж тем более квартира, которую не иначе как через ипотеку сегодня приобрести, вообще не получится;
  • Реализация происходит без каких-либо дополнительных начислений. То есть вы, какую цену видите, такую и будете погашать, а беспокоиться о том, что вы чего-то недоплатили, совершенно не стоит;
  • Условия договора между вами и продавцом, в принципе, могут быть изменены после подписания, однако только с согласия обоих участников сделки;
  • Наконец покупка таким способом обязательно должна проводиться с первоначальным взносом в размере хотя бы 20-30% от стоимости и никак иначе. В противном случае вам никто не разрешит проводить такую сделку.

Что касается самого договора, то какого-то государственного стандарта по составлению нет. Тем более он больше нужен продавцу, чем покупателю, так как это его единственная юридическая защита в случае чего.

Однако в нём прописываются и такие пункты, которые запросто могут выручить потребителя и вытащить из сложной ситуации. Например, если товар оказался бракованным или технические данные не соответствуют заявленным.

Читайте также:  Ctel ru как убрать

В любом случае в договоре обязательно прописываются следующие пункты:

  • Товар, который вы собственно и приобретаете, в противном случае не будет и предмета договора, а это уже просто «филькина грамота», а не официальный документ;
  • Также уточняется, что до того дня, пока вы не заплатите последнюю копейку, вы будете в статусе пользователя предметом, а не полноправного владельца;
  • Следуя логике предыдущего пункта, несложно догадаться, что если вы прекратите выплаты или просрочите их, то магазин имеет полное право отобрать у вас предмет пользования.

Также одной важной отличительной чертой, которая нисколько не роднит наш случай с кредитным – это то, что все недопонимания и прочие нюансы, связанные со взаимоотношением покупателя и продавца, будут регулироваться Гражданским кодексом Российской Федерации.

А вот оплошности, связанные с ссудой и её условиями регулируются только Банком России. Это можно назвать принципиальной разницей, благодаря которой можно чётко провезти линию разграничения между одним термином и другим.

Основные плюсы и минусы рассрочки

Тут мы кратко пройдёмся по ключевым местам данной системы, чтобы у вас сформировалось окончательное мнение о данном термине, и вы понимали, на что подписываетесь в том или ином магазине.

Начнём с положительных черт. И главное из них – это полнейшее отсутствие каких-либо процентов и иных форм накрутки стоимости на товар. Правда в вашем случае крайне необходимо внимательно прочесть договор, чтобы не нарваться на ненужную страховку или комиссию за предоставление услуги.

Кроме того, хочется выделить оперативность и простоту в оформлении покупки. Вам не нужно бегать по различным инстанциям, чтобы собрать необходимый пакет документов. Обычно всё, что требуется от человека – это паспорт и возможно какой-то ещё документ, подтверждающий его личность, например, водительские права.

Что касается минусов, то и здесь есть свои «подводные камни», на которые обязательно нужно обратить внимание. Прежде всего, я сейчас говорю про первоначальный взнос. Вы не сможете приобрести что-либо без него, так что, по сути, вы всё равно должны иметь в кармане хоть какие-то деньги.

Также хотелось бы выделить такой неприятный момент, как сроки выплат. Как правило, они очень короткие по сравнению с кредитными. Поэтому, если и собираетесь взять что-либо в долг, имейте в виду, что у вас очень ограниченные сроки на возврат средств.

Наконец, последнее, что я хотел бы отметить – это наличие ловушек и двусмысленных определений, благодаря которым, вы легко можете подписаться на дополнительные расходы, от которых отказаться уже будет невозможно.

Это очень распространённая практика среди консультантов, которые часто недоговаривают довольно-таки важные моменты, лишь бы поднять свой рейтинг среди продавцов и тем самым повысить размер премиальных.

Заключение

Таким образом, мы выяснили, как работает система рассрочки, чем она полезна, и на что лучше всего обратить внимание при её использовании. Как вы уже поняли это очень неплохое решение, если необходимых средств на покупку чего-либо на данный момент у вас не хватает.

Однако судя по отзывам, не стоит вам и расслабляться, так как вы обязательно можете встретить подвох, который скажется на вашем семейном бюджете. Зато оплата проходит совершенно без процентов, как льготный период в банке Тинькофф или любом другом.

В чем выгода рассрочки для покупателя и магазина? Советы экспертов: как отличить рассрочку от потребительского кредита, как выгодно купить нужный товар без переплаты и оформления страховок

Предложения покупки в рассрочку товаров встречается везде: в цифровом супермаркете, ювелирном салоне, обувном отделе. Взять новый смартфон, шубу или зимние сапоги и платить за покупку частями – такой подход все чаще выбирают россияне. Экономисты прогнозируют падение реальных доходов населения, но при этом фиксируют рост потребительских кредитов и продаж в рассрочку. В чем выгода рассрочки для клиента и почему банки охотно участвуют в этой схеме? Обсудим это в нашей статье.

В этой статье мы разберем следующие темы:

  • Рассрочка или кредит
  • Специфика рассрочки
  • Выгода рассрочки для покупателя
  • Выгода рассрочки для банка и магазина
  • Почему иногда в рассрочку покупать выгоднее

Рассрочка или кредит?

Выбирая покупки с рассрочкой платежа, покупатель может стать клиентом банка. Странная на первый взгляд ситуация легко объяснима: банки заключают с магазинами договоры и предоставляют покупателям финансовые услуги. Чем же отличается договор рассрочки от кредитного и в чем выгоды всех участников сделки?

Начнем с того, что по договору потребительского кредитования, заключенному с банком, клиент получает деньги на определенный срок. Этот договор возмездный: заемщик платит проценты за пользование средствами. Оговорен и порядок расчетов: заемщик ежемесячно переводит банку часть основного долга и проценты.

Читайте также:  Драйвер для корневого usb концентратора

На полученные кредитные средства клиент банка может сразу купить какие-либо вещи и стать их полноправным владельцем.

Если вы пропустите регулярный платеж, магазин вправе потребовать вернуть товар. Договор рассрочки не предусматривает процентов, однако полная стоимость товара может отличаться от розничного прайса.

Специфика рассрочки

Законодательство России объясняет суть рассрочки как сделку между продавцом и покупателем, в ходе которой покупатель вносит стоимость приобретенного товара частями.

Особенность рассрочки:

  • любой товар (или услуга) может стать предметом договора. Чаще всего россияне приобретали в рассрочку дорогостоящие товары и услуги: технику, путешествия, лечение. В последние годы тренд сместился в сторону бытовых товаров, оргтехники и одежды;
  • цена товара в рассрочку не должна отличаться от стандартных предложений продавца. Другими словами, если на витрине вы видите планшет с ценником в 30 000 рублей, эта цена и должна фигурировать в договоре рассрочки.
  • при покупке товара или услуги с рассрочкой платежа предусматривается первый взнос. Покупатель вносит 20% или более сразу, при оформлении сделки, а оставшуюся сумму выплачивает частями.

Рассрочку предоставляют магазины. Если договор заключается с банком (то есть, с кредитной структурой), то вам предлагают стандартное кредитование, отягощенное страховками. Далее мы рассмотрим выгоды каждого из участников такой сделки.

Выгода рассрочки для покупателя

Основным параметром при выборе в пользу рассрочки является возможность оплачивать дорогостоящий товар частями, без переплаты, без процентов и дополнительных услуг.

Эта схема привлекательна для покупателей, которые имеют возможность выплачивать ежемесячно определенные суммы взносов. В отличие от банковских ссуд, рассрочка предоставляется на короткий период, и крупная покупка может серьезно «ударить» по бюджету семьи.

Рассрочкой пользуются также те, кому в банке отказали по причине плохой кредитной истории. В магазине не будут проверять ваш рейтинг, а в случае невыплаты долга подадут в суд и потребуют вернуть товар или его полную стоимость.

Еще одним плюсом рассрочки является скорость оформления. Как правило, сделка совершается в магазине в течение нескольких минут: покупателю предлагают заключить договор, внести первый платеж и сразу выдают товар.

В чем же выгода рассрочки для магазина?

Выгода рассрочки для банка и магазина

Наивно полагать, что магазины и банки продают нам в рассрочку без своего интереса. Выгоды магазина очевидны: он продает товар, хоть и с рассрочкой платежа, но получая сразу первый взнос и договор на выплату оставшейся части. Наценка остается продавцу, а если условия приобретения партии товара предполагают отсрочку расчетов с поставщиком, то магазин в хорошем «плюсе».

Если в этой схеме участвует банк, то он тоже не внакладе: магазин делится с ним прибылью (наценкой). Выгода рассрочки для банка очевидна: получает свои комиссионные от магазина и может заработать еще больше, продав клиенту страховку.

Почему иногда в рассрочку покупать выгоднее

Управление личными финансами – это техника, научиться которой может каждый. Принимая любое решение, нужно оценивать его всесторонне, ориентируясь на экономические и другие (нефинансовые) выгоды.

В каких же случаях выгодна рассрочка? Рассмотрим варианты:

  • купить товар по честной цене. Если вам продают качественный товар в рассрочку без процентов, скрытых платежей (страховок, комиссий и пр.), по цене, заявленной продавцом на витрине – это хороший повод приобрести нужную вещь, заплатив частями;
  • сохранить и приумножить основной капитал. Если у вас есть депозит в банке или другие инвестиции, и при этом предстоит крупная покупка, выгоднее купить вещи в рассрочку (при условии честной цены), сохранив прибыль от процентов на собственный капитал;
  • снизить нагрузку на личный бюджет. Заплатив за технику или одежду сразу крупную сумму, семье с небольшим доходом придется включить режим жесткой экономии. В этом случае рассрочка спасет бюджет. Эксперты рекомендуют тратить на подобные выплаты не более 25% дохода: оставшаяся часть гарантирует комфортный уровень жизни, без экономии на необходимом;
  • приобрести остро необходимые вещи. Оплатить обучение, стоматологические услуги, купить кроватку и белье для новорожденного, срочно купить холодильник вместо сломавшегося – эти и другие срочные проблемы решит рассрочка.

Могут быть и другие ситуации, в которых рассрочка гораздо выгоднее покупки по факту или в кредит. В любом случае, при обоснованной или спонтанной покупке, мы рекомендуем читателям пользоваться только честной ценой продавца и отказываться от страховок, гарантий и других платных услуг.

Ссылка на основную публикацию
Цифровой формат фото это
Нажав на кнопку спуска фотоаппарата, мы получаем снимок и принимаем этот факт как должное. Но с момента щелчка затвора до...
Фото на зеленом фоне хромакей
Зеленый фон или «хромакей» применяют при съемках для последующей его замены на любой другой. Хромакей может быть и другого цвета,...
Фото на скайп для пацанов
Крутые фотографии пацанов на аву: фото без лица, в маске анонима, крутые пацаны с битами и с пистолетами. Крутые фото...
Цифровой фотоаппарат nikon coolpix a900
19 декабря 2016 г. Обзор Nikon Coolpix A900 — компакт с 4K Nikon Coolpix A900 это компактная камера с большим...
Adblock detector